§ 1. Перспективы развития системы электронных платежей


С оживлением экономической активности в Украине, включением в систему электронных платежей дополнительных финансовых инструментов, существующая система через несколько лет не сможет удовлетворять потребности банковской сферы Украины.
Поэтому департамент информатизации НБУ начал работу над проектом платежной системы нового поколения, которая будет учитывать возможные в перспективе потребности банковской сферы Украины и мировой опыт. Этот проект рассчитан на реализацию и внедрение системы нового поколения (которая будет осуществляться параллельно с функционированием существующей СЭП) и на ее эксплуатацию в течении 10-15 лет.
Определены основные черты будущей платежной системы:
  1. Программное обеспечение системы разрабатывается на основании языков программирования четвертого поколения с ориентацией на обработку и хранение информации в защищенной среде, на ведение централизованных баз данных в подразделениях Национального банка Украины.
  2. Система должна соответствовать современным требованиям и условиям функционирования, одновременно будет сохранена технология работы в пакетном режиме для банков, которые не имеют возможности применять новые технологии с сохранением сроков исполнения платежей.
  3. Наличие интерфейсов (согласованной связи) со всеми общегосударственными электронными системами расчетов, которые будут действовать на территории Украины (такими как фондовый рынок, национальная система электронных платежей с использованием расчетных карточек и др.).
  4. Будет осуществляться резервирование программного, технического, информационного обеспечения системы с целью поддержания ее бесперебойного функционирования на случай непредвиденных аварийных ситуаций как стихийного, так и злоумышленного характера.
  5. Постоянно будет проводиться усовершенствование внутрибанковских платежных систем, их интеграция с системой электронных межбанковских расчетов.
  6. Будет расширяться спектр услуг участникам системы электронных расчетов, усиливаться надежность и безопасность системы.

Специалистами Национального банка Украины разработана схема проекта платежной системы Украины.
Основными компонентами платежной системы Украины нового поколения являются:
  • главная книга НБУ, которая будет вестись централизовано, под управлением интегрированной банковской системы; корреспондентские счета коммерческих банков при этом являются составной частью главной книги;
  • система мониторинга счетов, которая во взаимодействии с интегрированной банковской системой проводит управление (мониторинг) корреспондентскими и другими технологическими и транзитными счетами, связанными с межбанковскими расчетами;
  • система срочных платежей. С ее помощью коммерческие банки проводят платежи крупными суммами и срочные платежи;

Функциональная схема проекта платежной системы Украины
Рис. 7. Функциональная схема проекта платежной системы Украины
  • традиционная СЭП как система клиринговых расчетов;
  • другие участники расчетов.

Новая система электронных платежей базируется на безбумажной технологии. Она является системой типа «брутто», то есть каждой платежной транзакции соответствует платежный документ, который предоставляется получателю. Транзакции в системе нельзя отозвать, то есть отправленный документ, как и принятый к исполнению в системе, не может быть отменен ни отправителем, ни кем- либо другим. Как и в действующей системе электронных платежей, в разрабатываемой СЭП транзакции принимаются к исполнению только при условии, что на корреспондентском счете банка достаточно средств для проплаты, овердрафт не допускается.
Новая система должна удовлетворять потребности экономики, которая реформируется и развивается. Можно выделить несколько основных задач, которые разрабатываемая система должна решить:
  • обеспечение руководства НБУ оперативной и точной информацией о движении денежных средств и состоянии корреспондентских счетов для принятия решений относительно монетарной политики НБУ;
  • обеспечение исполнения межбанковских безналичных расчетов;
  • устранение необходимости вести корреспондентские счета банков в каждом региональном управлении НБУ;
  • сокращение периода времени, необходимого для исполнения межбанковских расчетов;
  • резкое увеличение обращения денежных средств, особенно крупных сумм;
  • повышение уровня безопасности системы межбанковских расчетов.

Разрабатываемая система призвана также расширить спектр услуг для пользователей и усовершенствовать процедуры внутреннего бухгалтерского учета и контроля.
Эффективность работы платежной системы в целом определяется политикой НБУ в отношении поддержания резервов и управления риском. «Система предоставляет НБУ широкий диапазон способов централизованного управления проведением расчетов, основные инструменты которого сосредоточены в системе мониторинга счетов.
Объектами мониторинга являются как корреспондентские счета, так и другие счета коммерческих банков. НБУ имеет в своем распоряжении способы для повышения эффективности использования средств при расчетах, в частности, механизм предоставления части резервного фонда для проведения расчетов, перемещения средств между счетами (субсчетами) для поддержания ликвидности» [32, с. 7].
Функции системы мониторинга счетов: централизованное ведение корреспондентских счетов, отображение транзакций, которые проводились через систему срочных платежей и систему клиринговых расчетов, ведение нормативно-справочной информации платежной системы в целом, справочная функция.
Главная задача системы срочных платежей — исполнение платежей при условии минимального риска, скорость и надежность проведения расчетов. Система предназначена для перевода крупных сумм или срочных платежей при условии, что платежное поручение соответствует требованиям законодательства и покрывается имеющимся остатком средств на корсчете.
Предполагается, что разрабатываемая модель системы межбанковских расчетов на первом этапе разработки и внедрения не будет требовать от банков-участников коренного изменения их программных комплексов («ОДБ»). Поэтому информация, которая передается из системы срочных платежей в ОДБ, будет поступать в существующем формате файлов обмена информацией.
Система клиринговых расчетов предназначена для исполнения большого количества платежей, которые не носят срочного характера, и их суммы сравнительно небольшие. Эта система ориентирована на обслуживание расчетов частных лиц и небольших фирм. Она также периодически проводит взаимозачет платежей участников.
Новая версия системы электронных платежей предусматривает возможность расчетов банков-резидентов в иностранной валюте на территории Украины и расчеты банков-резидентов с иностранными банками через Центр межгосударственных расчетов НБУ.
Для ограничения работы в СЭП банков, которые находятся в режиме финансового оздоровления, разрабатывается программный комплекс «АРМ юридической комиссии». Это АРМ предназначено для обеспечения исполнения в СЭП подконтрольным банком только тех начальных платежей, которые одобрены комиссией областного управления НБУ.
Новая версия системы электронных платежей предусматривает также взаимодействие с электронным депозитарием Национального банка Украины. Депозитарий обслуживает обращение государственных ценных бумаг. Опыт функционирования системы межбанковских платежей и депозитарного учета ценных бумаг заставил обратить внимание на некоторые возможности сотрудничества этих систем. Прежде всего вызывает интерес возможность использования депозитария для обеспечения электронных платежей при возникновении у коммерческого банка ситуации овердрафта. Одна из рассматриваемых возможностей: уменьшение размера резервирования при наличии у коммерческого банка необходимого количества государственных ценных бумаг. Рассматривается 2 варианта возможного сотрудничества.
Вариант 1. Вводится целевой депозитный счет, на котором коммерческий банк размещает определенное количество ценных бумаг, а также специальный счет для отображения движения средств, которые направляются на пополнение корсчета. Если на счете банка средств недостаточно, информация об этом в виде специальной заявки поступает в электронный депозитарий с указанием суммы для подкрепления корсчета (3690). Наличие достаточного количества ценных бумаг на депозитном счете даст возможность банку при возникновении овердрафта продолжать исполнение платежных распоряжений клиентов. При этом производится пересчет суммы овердрафта в определенное количество ценных бумаг, согласно их рыночной стоимости. Ценные бумаги списываются с депозитного счета на блокированный счет и сумма их стоимости зачисляется на 3690 балансовый счет банка. Когда банк возвращает средства на 3690 счет, ценные бумаги переводятся с блокированного счета на депозитный счет коммерческого банка. В случае непоступления средств от коммерческого банка, облигации с блокированного счета переводятся на депозитный счет Национального банка.
Вариант 2. Этот вариант позволяет более оперативно реагировать на состояние корреспондентского счета. Ценные бумаги находятся на специальном блокированном депозитном счете. Ежедневная стоимостная оценка облигаций в системе электронных платежей прибавляется к сумме лимита корсчета коммерческого банка. Это дает возможность в течение дня использовать технический счет для проведения платежей, то есть овердрафт по счету будет определяться с учетом количества ценных бумаг на депозитном счете банка.
Система электронных платежей позволила значительно повысить скорость проведения расчетов, увеличить безопасность и надежность системы, позволила отказаться от бумажной технологии. На сегодняшний день система электронных платежей Национального банка Украины является наиболее эффективной системой межбанковских расчетов, аналогов ей нет ни в одной из стран СНГ и Прибалтики.
<< | >>
Источник: Кочетков В.Е и др.. Современная система денежных расчетов. К.: Европ. ун-т (финансы, информ. системы, менеджм. и бизнес),2000.— 179 с.. 2000

Еще по теме § 1. Перспективы развития системы электронных платежей:

  1. 5.3. Перспективы развития денежно-кредитной политики в Российской Федерации
  2. 1.4 Перспективы развития экономики природопользованияи природоохраны Совершенствование экологического механизма природопользования
  3. 2.4.1. Розничные банковские услуги и перспективы их развития
  4. 2.4.7. Перспективы развития
  5. § 1. Инновации в сфере денежных платежей и их экономические последствия
  6. Основные проблемы развития методов платежа в Интернете
  7. Возникновение и развитие финансовых потоко
  8. § 1. Перспективы внедрения пластиковых карточек в Украине
  9. § 1. Перспективы развития системы электронных платежей
  10. О национальной платежной системе Российской Федерации
  11. ПОПЫТКА СОЗДАНИЯ СИСТЕМЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧЕК
  12. Проблемы и перспективы развития влияния электронных денег на товарооборот
  13. ГЛАВА 14. ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ ФОНДОВОГО РЫНКА УЗБЕКИСТАНА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО РАЗВИТИЯ
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -