Внутрирегиональные электронные платежи Банка России


Среди межбанковских расчетов, в том числе электронных, осуществляемых Банком России, основную долю (до 80%) занимают внутрирегиональные платежи. Во многом это обусловлено активно применяемыми банками собственными операциями по купле-продаже валюты, краткосрочных межбанковских займов и др.
Процесс автоматизации расчетных операций, особенно проводимых внутри региона, начался в России задолго до перестройки экономики. Была достигнута высокая скорость платежей предприятий друг другу в рамках региона благодаря организации взаимных расчетов между банковскими учреждениями, обслуживаемыми одним ВЦ. Однако в рыночных условиях объем таких операций неизмеримо возрос как по количеству операций, так и по сумме, в связи с огромным увеличением (в сотни раз) субъектов хозяйствования, созданием множества самостоятельных банков, гиперинфляцией в течение ряда лет. Противовесом этому стало интенсивное развитие автоматизации банковской деятельности: создание мощных компьютеров, совершенствование программного(обеспечения и способов передачи данных.
Прогрессивные технологии расчетных операций отрабатываются Банком России, прежде всего в Московском регионе - главном финансовом центре страны, сосредоточившем до 85% денежных средств страны. С 1997 г. здесь начала внедряться многорейсовая обработка платежей учреждений Банка России, находящихся на информационно-
===428===
вычислительном обслуживании в Межрегиональном центре информатизации (МЦИ) при Банке России. Порядок такой обработки, основы которого излагаются далее, регламентирован Положением о многорейсовой обработке платежей в Московском регионе от 20 февраля 1998 г. N° 18-П с последующими изменениями.
Многорейсовая обработка платежей означает проведение нескольких рейсов приема, обработки и исполнения пакетов электронных документов в течение рабочего дня и, как результат, - безотзывный перевод средств по счетам участников расчетов. Последними являются УБР, обслуживаемые ими и расположенные в Московском регионе, кредитные организации (филиалы), другие клиенты УБР. Указанные участники (кроме первых) в установленном порядке заключают отдельный договор с Банком России в лице МЦИ на оказание услуг по обработке электронных документов.
Рейс представляет собой комплекс технологических операций, связанных с приемом и обработкой поступивших в систему платежей, проводимых в интервале времени, установленном в соответствии с графиком. Он включает также выполнение необходимых проводок по счетам участников расчетов и подтверждение этих проводок реестром проведенных платежей. График обработки рейсов выглядит следующим образом.

Пакеты ЭД формируются в виде реестров платежей в соответствии с требованиями Временного положения ЦБ РФ от 12.03.98 г. № 20-П, а также форматами, предусмотренными Положением от 20.02.98 г. №18-П.


Пакеты ЭД формируются в виде реестров платежей в соответствии с требованиями Временного положения ЦБ РФ от 12.03.98 г. № 20-П, а также форматами, предусмотренными Положением от 20.02.98 г. №18-П.

Каждый реестр платежей шифрует и подписывается одной общей ЭЦП, а входящие в него ЭПД, ЭДС.Ф и ЭСИД собственной ЭЦП не подписываются.
Кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами УБР формируются реестры направленных платежей, принимаемые к обработке без учета остатка средств на их счетах. При их составлении реквизиту "Вид платежа" присваиваются значения для ЭПД-"1", для ЭДСФ - "0". К середине 2000 г. полноформатными ЭД (ЭПД) в составе реестров оформлялись платежи: совершаемые по внутрирегиональным расчетам на основе платежных поручений на сумму 25 тыс. руб. и выше (первоначально эти платежи ограничивались суммой 150 тыс. руб. и по
===429===
мере технической готовности (увеличение пропускной способности МЦИ и каналов связи) она снижалась до 100 тыс. руб., 50, 25 тыс. руб., а затем - 5 тыс. руб.); платежи по межрегиональным электронным расчетам; в обязательные резервы и др. Платежи независимо от суммы, совершаемые на основании платежных требований, инкассовых поручений (распоряжений), заявлений на аккредитив, а также по ряду операций УБР направляются в МЦИ в виде ЭДСФ.
Имеется специфика в передаче платежей в различных рейсах как со стороны УБР (особенно платежей, связанных с погашением кредитов Банка России), так и других участников расчетов.
При формировании реестров направленных платежей, передаваемых к обработке до окончательного рейса, участники расчетов обязаны контролировать соблюдение очередности платежей в соответствии с действующим законодательством.
По результатам обработки рейса МЦИ при Банке России формирует для каждого участника расчетов реестр проведенных платежей. В него включаются ЭПД и ЭДСФ, проведенные по счетам в учреждениях Банка России, а также ЭСИД. Этот реестр содержит следующие обязательные реквизиты:
входящий остаток по счету на начало рейса;
платежи, зачисленные на счет;
платежи, списанные со счета;
исходящий остаток по счету на момент окончания обработки рейса и далее как справочно-учетная информация;
задержанные платежи из-за отсутствия средств на счете;
перечень платежей, не принятых к проводу в рейсе с указанием причин;
суммы кредитов Банка России, предоставленных и перенесенных на счета просроченных ссуд;
суммы депозитов, размещенные в Банке России и возвращенные им.
Платеж становится окончательным и безотзывным после совершения проводки по счету клиента кредитной организации или по соответствующему счету кредитной организации.
Во всех рейсах платежи проводятся в пределах кредитового остатка по корсчету кредитной организации с учетом поступлений текущего дня и установленных Банком России лимитов по внутридневным кредитам и кредитам "овернайт". Последний вид кредита выдается только в окончательном рейсе. Суммы выданных кредитов, проценты к уплате и другие данные включаются учреждениями Банка России в информацию по управлению счетом каждого банка. Эта информация посылается в МЦИ во всех рейсах и участвует при их обработке.
После проведения окончательного рейса по всем проводкам, осуществленным в течение рабочего дня по всем счетам, МЦИ формирует реестры проведенных платежей, а также справку по установленной форме о платежах, проведенных на основе реестров направленных платежей, образец которой представлен ниже.
===430===

На следующий рабочий день - до 7 часов утра МЦИ формирует и передает:


На следующий рабочий день - до 7 часов утра МЦИ формирует и передает:


• участникам расчетов -учреждениям Банка России - справку о платежах, проведенных на основе реестров направленных платежей (по форме, приведенной выше); реестр платежей, не проведенных из-за отсутствия средств на счете, выписки из корреспондентских счетов кредитных организаций и другие выходные формы;
• участникам расчетов - кредитным организациям - реестры проведенных платежей. УБР выдают им выписки на бумажных носителях в соответствии с п. 1.5.2 Правил ведения бухгалтерского учета в Центральном банке РФ от 18 сентября 1997 г. № 66 с последующими изменениями.
В случае, если участником расчетов обнаружены расхождения реквизитов ЭД, направленных на исполнение, с реквизитами, указанными в выписке из корсчета, он обязан представить в обслуживающее УБР заявление о выявленных в процессе проверки ошибочно проведенных платежах с указанием перечня несовпавших реквизитов.
В заключение характеристики внутрирегиональных электронных платежей в Московском регионе следует отметить, что система многорейсовой обработки данных позволяет прослеживать внутридневные остатки по счетам и управлять потоками платежей, например, путем отзыва переданных реестров направленных платежей до начала обработки в МЦИ. При этом банковские расчеты совершаются практически в режиме реального времени, благодаря чему снижается потребность банков в ликвидных средствах и сокращается объем нагрузки по расчетам. Однако не изжиты трудности с подтверждениями ЭДСФ документами на бумажных носителях, отчего у клиентуры банков "зависают" так называемые "недоступные суммы" - проведенные по счету, которыми она не может распоряжаться до представления этих документов. Возникают и определенные противоречия с существующими требованиями приоритетной оплаты документов согласно действующей очередности платежей.
<< | >>
Источник: О.И. Лаврушин. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп. Под ред. О.И. Лаврушина . - М.: Финансы и. статистика,2005.-672с.. 2005

Еще по теме Внутрирегиональные электронные платежи Банка России:

  1. Элементы денежной системы
  2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
  3. Электронные платежи Банка России
  4. Внутрирегиональные электронные платежи Банка России
  5. Межрегиональные электронные платежи Банка России
  6. Электронные расчеты
  7. Межрегиональные электронные расчеты
  8. 4.1.2. Платежная система Банка России
  9. Глава 1. Прямые корреспондентские отношения как основной вид межбанковских расчетов
  10. Глава 6. Электронные платежи в банковской системе России
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -