Межрегиональные электронные платежи Банка России


Межрегиональные электронные платежи (далее МЭР) начали применяться значительно позже внутрирегиональных, а именно с 1993 г. в порядке эксперимента. Им предшествовала серьезная подготовка Банка России по изучению платежного оборота и созданию необходимых тех-
===431===
нических, экономических, организационных предпосылок, нормативной базы.
Целью эксперимента МЭР была апробация дополнительных средств совершения межбанковских расчетов наряду с почтовым и телеграфным авизованием. По результатам эксперимента Банком России было издано Положение о межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России, от 23 июня 1998 г. № Зб-П.
Суть МЭР заключается в прохождении расчетных документов через те же звенья, что и при обычных расчетах с участием ЦБ РФ, однако в электронном виде и с использованием участниками расчетов средств телекоммуникаций как внутри, так и между регионами. Участниками МЭР могут быть подразделения расчетной сети Банка России: ГРКЦ, РКЦ и др. Функции организации (передачи, получения, контроля, кви-тования платежей) и учета МЭР осуществляются головным участником МЭР, как правило, ГРКЦ.
На основании распоряжения Банка России о включении подразделения расчетной сети Банка России в число участников МЭР в "Справочнике БИК РФ" устанавливается признак этого участника МЭР (реквизит "Участник электронных расчетов" -УЭР). Корректировка списка участников МЭР ведется с периодичностью, установленной для корректировки "Справочника БИК РФ".
Кредитные организации (филиалы) и другие клиенты Банка России, имеющие корсчета или иные счета в УЭР, могут быть пользователями системы МЭР. Правоотношения сторон регулируются договором между участником и пользователем системы МЭР. На основе сведений участников МЭР о заключении договоров с пользователями системы МЭР в установленном порядке вносятся изменения в "Справочник БИК РФ" (реквизит "УЭР" для кредитных организаций).
Порядок проведения и учета операций по межрегиональным электронным платежам, передаваемым из РКЦ (в РКЦ), определяется в зависимости от реализованного в регионе способа обработки учетно-операционной информации (централизованный и децентрализованный способы обработки учетно-операционной информации). Основы этого порядка, как уже указывалось, присущие электронным расчетам вообще, были изложены во Временном положении от 12 марта 1998 г. № 20-П. Регламент обработки отправляемых и полученных межрегиональных электронных платежей в регионе утверждается Главным управлением (Национальным Банком) ЦБ РФ с учетом требований Положения от 23 июня 1998 г. № 36-п.
Кредитная организация (далее КО) осуществляет электронные платежи на основе расчетных документов своих клиентов, а также по собственным операциям. В соответствии с условиями договора подготовка (ввод) электронных расчетных документов КО может осуществляться: во-первых, в обслуживающем РКЦ-участнике МЭР; во-вторых, в кредитной организации.
При подготовке ЭПД в обслуживающем РКЦ КО оформляет в двух экземплярах сводное платежное поручение и опись к сводному платежному поручению, которое с приложенными двумя экземплярами расчет-
===432===
ных документов (на бланке установленной формы с отметкой "электронно") добавляется в РКЦ курьером КО или спецсвязью в определенное графиком время.
При подготовке ЭПД в КО пакет электронных расчетных документов подписывается ЭЦП и передается с применением специальных программно-технических средств защиты (в соответствии с условиями договора) в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России: 1) курьером или спецсвязью на магнитном носителе; 2) средствами телекоммуникации. Далее рассматривается только второй способ.
ЭПД могут передаваться (также в соответствии с условиями договора) кредитными организациями по каналам связи непосредственно в подразделение Главного управления (Национального Банка) Банка России, выполняющее информационно-вычислительное обслуживание (Центр обработки информации - ЦОИ).
При получении от КО электронных расчетных документов с использованием средств телекоммуникации в пакете электронных расчетных документов проверяется правильность ЭЦП. При отрицательных результатах контроля ЭЦП пакет с электронными платежными документами к дальнейшей обработке не принимается. Аналогичным образом поступают и с ЭПД с неправильно указанными реквизитами, что устанавливается в процессе контроля программным способом. В адрес КО по системе телекоммуникаций направляется ЭСИД, содержащий информацию об общем количестве и сумме всех полученных ЭПД и пакет ЭСИД, содержащий информацию о не принятых к исполнению ЭПД с указанием причины возврата ЭПД (кодов возврата каждого ЭПД). Данные ЭСИД подписываются ЭЦП РКЦ или ЦОИ. Все поступающие от КО пакеты электронных расчетных документов, подписанные ЭЦП, независимо от способа их передачи (на магнитном носителе либо средствами телекоммуникаций) помещаются в электронный архив и хранятся в течение срока, определенного нормативными актами Банка России для хранения бумажных документов (5 лет).
Электронные расчетные документы, прошедшие контроль реквизитов, программно проверяются на возможность оплаты за счет имеющихся средств на корреспондентском счете КО, а при их недостаточности - за счет внутридневного разрешенного Банком России кредита. Частичная оплата ЭПД не допускается.
В случае отрицательных результатов проверки на возможность оплаты дальнейшая обработка осуществляется одним из следующих способов:
ЭПД к исполнению не принимается, в адрес КО направляется ЭСИД с извещением об отказе в приеме и указанием причины возврата.
ЭПД помещается во внутридневную очередь отложенных платежей (исполнение ЭПД откладывается) до момента поступления на корреспондентский счет КО средств, достаточных для оплаты ЭПД или увеличения величины внутридневного кредита.
При взаимодействии КО (или клиента Банка России) и обслуживающего подразделения расчетной сети Банка России по каналам связи в
===433===
адрес КО (или клиента Банка России) направляется ЭСИД, подтверждающий факт исполнения документа в обслуживающем подразделении расчетной сети Банка России.
Сформированные в РКЦ пакеты ЭПД передаются в ГРКЦ, осуществляющий начальный провод МЭР (ГРКЦ-отправитель), с использованием средств внутрирегиональных телекоммуникаций и средств защиты информации, применяемых в Банке России.
В свою очередь, ГРКЦ-отправитель после контроля ЭПД, полученных от РКЦ, а также от клиентов Банка России и КО, обслуживаемых самим ГКРЦ, формирует их в виде пакетов ЭПД, сортирует по регионам-получателям и передает по назначению средствами телекоммуникаций согласно установленному графику.
К особенностям контроля за подтверждением (квитовки) МЭР относятся: во-первых, если при обычных межфилиальных расчетах РКЦ квитовка осуществляется филиалами "Б", то в процессе МЭР ГРКЦ, начавшим платеж, т.е.
филиалом "А"; во-вторых, квитовка последним проводится по каждой проводимой им операции. Это весьма актуально, учитывая безотзывность платежей.
ГРКЦ-отправитель должен не позднее следующего рабочего дня получить от ГРКЦ-получателя подтверждение, в котором содержится сообщение (пакет ЭСИД-подтверждений) о получении ЭПД. Подтверждения используются для квитовки ЭПД с отражением по балансу ГРКЦ. По принятым подтверждениям формируются реестры сквито-ванных в ГРКЦ межрегиональных электронных платежей (сгруппированных по регионам-получателям. ЭПД и содержащих все реквизиты ЭСИД-подтверждений), которые помещаются в документы дня.
Информация (ЭСИД) о подтверждениях, полученных в ГРКЦ-от-правителе платежа, передается средствами телекоммуникаций в РКЦ для создания бумажного документа-подтверждения (уведомления) приема ЭПД ГРКЦ-получателем.
Если в установленный срок подтверждения не поступили, формируется и посылается ЭСИД-запрос на своевременно не полученные подтверждения. По истечении двух рабочих дней со дня отправки ЭПД в случае, если подтверждения по ним не получены, межрегиональные электронные расчеты с ГРКЦ данного региона могут быть временно приостановлены до выяснения и устранения причин возникшей нестандартной ситуации.
ГРКЦ-получателъ, который осуществляет ответный провод, после проверки ЭПД и зачисления средств на соответствующие счета формирует пакеты ЭПД в разрезе РКЦ-получателей и передает их туда с использованием системы внутрирегиональных электронных расчетов в соответствии с установленным в регионе "регламентом. При этом по принятым к проводу ЭПД распечатываются реестры проведенных платежей, содержащих все реквизиты ЭПД, и помещаются в документы дня ГРКЦ.
Далее, в случаях, когда договором с КО (или клиентом РКЦ) предусмотрена передача полученных в их адрес ЭПД с использованием средств телекоммуникаций в КО (или клиенту Банка России), в соответствии с
===434===
установленным регламентом расчетно-кассовым центром (ЦОИ) направляется пакет ЭПД, подписанный ЭЦП и подтверждающий факт получения и исполнения данных ЭПД в обслуживающем подразделении расчетной сети Банка России. Копии ЭПД на бумажном носителе при этом могут быть распечатаны и оформлены в КО. В документы дня РКЦ помещаются реестры проведенных платежей, полученных в РКЦ в адрес обслуживаемых КО и клиентов и содержащих все реквизиты ЭПД.
Суммы по ЭПД, имеющие отдельные дефекты: отсутствие (для плательщика и/или получателя) банковского идентификационного кода кредитной организации или подразделения расчетной сети Банка России в "Справочнике БИК РФ"; несоответствие номера корсчета банковскому идентификационному коду КО; неверно указанный номер счета клиента Банка России в ГРКЦ и др. - ГРКЦ-получатеяь зачисляет на отдельный балансовый счет. Важно отметить, что операция зачисления в ГРКЦ ошибочного ЭПД на этот счет и операция возврата ошибочного ЭПД (формирование пакета ЭПД по возврату платежей и списания с этого счета) должны быть выполнены влечение одного операционного дня.
На электронные платежи, поступившие в ГРКЦ, создаются пакеты ЭСИД-подтверждений о принятии ЭПД к проводу, которые направляются в регионы-отправители платежей в день получения ЭПД или на следующий рабочий день, но не позднее 10 чместного времени. В случае отрицательных результатов контроля принятые пакеты возвращаются в ГРКЦ-отправители без исполнения. При поступлении в ГРКЦ ЭСИД-запроса на своевременно не полученные подтверждения проводится оперативная проверка причин, вызвавших запрос. После выявления и устранения причин, вызвавших запрос, при необходимости в регион-корреспондент отправляется пакет ЭСИД-подтверждений, соответствующий полученному запросу.
На пути внедрения межрегиональных электронных расчетов через подразделения расчетной сети Банка России имеется немало проблем. Не все они осуществили замену устаревшей и низко производительной техники обработки информации на современную аппаратную платформу с соответствующим программным обеспечением. К тому же она разнотипна в этих подразделениях, что препятствует созданию единой сети. Во многих регионах несовершенны каналы связи, а без надежных телекоммуникаций внедрение электронных платежей невозможно. Огромные затраты на приобретение новых технических средств и организацию работ, связанных с участием в расчетах, обременительны для значительного круга банков, особенно после системного августовского (1998 г.) банковского кризиса.
С приближением нового тысячелетия чрезвычайно актуальной и важной стала проблема 2000 г., которая решалась всеми странами во многих сферах, в том числе в системах электронных расчетов. В Российской Федерации согласно директивным решениям к кредитным организациям, не обеспечившим решение "Проблемы 2000", принимались
===435===
самые жесткие меры, вплоть до отзыва лицензии на банковскую деятельность. Банк России определил в качестве главной стратегии решения данной проблемы непрерывность обслуживания пользователей электронных компьютерных систем до. при переходе и после наступления 2000 г.1
Тем не менее электронные расчеты в системе Банка России развиваются весьма динамично. Так, из 79 регионов РФ внутрирегиональные и межрегиональные электронные платежи проводились в 1996 г. в 45 регионах, в 1997 г. - соответственно в 59 и 52 регионах, в 1998 г. - в 72 и 65, к концу 1999 г. - в 75 и 72. На последнюю дату сумма электронных платежей составила более половины от всего объема межбанковских расчетов, проводимых в системе Банка России.
<< | >>
Источник: О.И. Лаврушин. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп. Под ред. О.И. Лаврушина . - М.: Финансы и. статистика,2005.-672с.. 2005

Еще по теме Межрегиональные электронные платежи Банка России:

  1. 3.2. Системы для массовых платежей в странах Европейского Союза: особенности функционирования и тенденции развития
  2. Расчеты через подразделения расчетной сети Банка России
  3. Электронные платежи Банка России
  4. Внутрирегиональные электронные платежи Банка России
  5. Межрегиональные электронные платежи Банка России
  6. Межрегиональные электронные расчеты
  7. 4.1.2. Платежная система Банка России
  8. Глава 6. Электронные платежи в банковской системе России
  9. 2.3. Банк России и его деятельность в формировании императивной платёжной системы
  10. § 1. Инновации в сфере денежных платежей и их экономические последствия
  11. ТЕМА 24 Коммерческие банки и их деятельность
  12. 10.1 Платежная система России и межбанковские расчеты
  13. § 2. Расчеты через систему электронных платежей
  14. Глава XIII. Принципы организации Банка России
  15. 10.1 Платежная система России и межбанковские расчеты
  16. 12.6. Коммерческие банки: сущность, функции и операции
  17. Коммерческие банки и их деятельность
  18. § 2. Предпосылки формирования национальной платежной системы России
  19. § 2. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -